Pořízení vlastního bydlení se prodraží o desetitisíce korun měsíčně

Splátky hypoték mohou být brzy o 200 % vyšší než v roce 2020. Člen bankovní rady ČNB Tomáš Holub v diskusním pořadu Otázky Václava Moravce na téma inflace: „V téhle situaci, pokud chceme bojovat s vysokou inflací, tak v podstatě není jiná cesta, než ochlazovat poptávku nějakým rozumným způsobem – kombinací přísnější měnové i rozpočtové politiky. Žádná bezbolestná cesta není. Předpokládám, že v červnu podpořím další zvýšení úrokových sazeb zhruba v tom rozsahu, co očekává finanční trh (tj. 0,75 procentního bodu).“ (zdroj ČNB)

Možnost dosáhnout na vlastní bydlení se tak Čechům opět zkomplikovala. Kromě nezastavitelného růstu cen nemovitostí do toho opět zasáhla ČNB zvýšením úrokových sazeb. Ty podle Hypoindexu dosahovaly v roce 2020 v průměru 2 % p.a., dnes je to již přes 5 % p.a. ČNB dne 6.5.2022 oznámila další zvýšení sazeb na 5,75 %, takže se brzy dají očekávat úroky na hypotékách přes 6 % p.a. V modelovém příkladě počítáme s úrokem 7 % p.a., který se v řádu několika měsíců může stát realitou.

Zvýšení sazeb ČNB prodraží hypotéky, na které dosáhne méně lidí

Zvýšení sazeb České národní banky dále prodraží financování hypoték, na které také dosáhne méně lidí. Zhorší se rovněž podmínky financování podniků. Shodli se na tom analytici, které oslovila ČTK.

„Další růst úroků zhorší podmínky pro poskytování úvěrů. Do problémů se mohou dostat lidé, kteří se chystají refinancovat své hypotéky. Vlivem vyšších úrokových sazeb se jim zvýší měsíční splátky,“ uvedl analytik BH Securities Štěpán Křeček. Rovněž se podle něj prodraží financování státního dluhu, který v koronavirové době výrazně narostl.

Další zdražení peněz spolu se stále se zvyšujícími cenami energií znemožní spoustě Čechů dosáhnout na pořízení si svého vlastního bydlení, doplnil obchodní ředitel společnosti Ebury Tomáš Kudla. U lidí po vysoké škole, do 30 let věku, odhadl, že by mohlo jít až o 70procentní podíl.

Tvrdá opatření ČNB se odrazí nejen ve stavebním průmyslu, ale v celé ekonomice, upozornil majitel investičního nemovitostního fondu ČSNF Daniel Římal. Zasáhne to především firmy, které čerpají provozní nebo investiční úvěry. „V momentě, kdy se zásahy ČNB naplno promítnou do nových hypoték nebo do jejich refinancování, se dnešní střední třída bude moci s vidinou vlastního bydlení rozloučit,“ podotkl. (Zdroj: denik.cz)

Příklad z praxe

V roce 2020 stál 80metrový byt ve velmi dobrém nebo průměrném stavu v Mostě v průměru necelý milion Kč. Dnes byste za stejný byt zaplatili 2 171 600 Kč. Ale to už je známá písnička. Teď si představte, že si na tento byt musíte půjčit od banky. Modelový příklad počítá s tím, že máte našetřeno 20 % z částky a na zbytek si vezmete hypotéku, kterou budete splácet 30 let.

V roce 2020 byste si vzali hypotéku na 800 000 Kč a při úrokové sazbě 2 % každý měsíc spláceli 2 954 Kč. Za třicet let by byl byt váš. Celková částka, kterou zaplatíte bance činí 1 063 440 Kč (v případě, že by byl úrok po celou dobu splácení stejný).

Pokud byste si chtěli půjčit na ten stejný byt dnes, museli byste mít našetřeno 434 320 Kč a výše úvěru by činila 1 737 280 Kč. Měsíční splátka by při 7% úrokové sazbě vycházela na 11 558 Kč, tedy o 8 604 Kč více, což je téměř třikrát tolik než v roce 2020. Celková částka, kterou zaplatíte bance je 4 160 880 Kč (v případě, že by byl úrok po celou dobu splácení stejný).

Pokud by úroková sazba zůstala stejná jako před dvěma lety, jedna měsíční splátka by vyšla na 6 421 Kč.

Největší rozdíl ve výši splátek hypoték pocítili lidé, kteří letos kupovali nemovitost na Praze. Měsíční splátka za 80metrový byt na Praze 1 by v roce 2020 vyšla na 37 380 Kč, dnes (počítáno s úrokem 7 % p.a.) je to neuvěřitelných 81 429 Kč. Paradoxní je, že procentuální nárůst je v Praze nejmenší, „jen“ 118 %. V místech, kde se prodávají byty nejlevněji, pozorujeme oproti roku 2020 největší zdražení. Jedná se především o města Most (291 %), Bruntál (268 %), Jeseník (255 %) Karviná (248 %) a Chomutov (244 %).

Celorepublikový procentuální nárůst je 193 %. Pak se nemůžeme divit faktu, že splátka hypotéky ve výši 22 000 Kč, která byla před dvěma lety běžná např. v Praze 5, je nyní realitou v Břeclavi.

Kromě zvýšení úrokové sazby má na dostupnost bydlení vliv samozřejmě také cena. Proto se serveru Valuo zaměřil na vývoj cen v okresních městech České republiky. Pro analýzu byly použity nabídkové ceny, protože z údajů na katastru není možné zjistit stav prodaných objektů, ani jejich přesnou podlahovou plochu.

Valuo porovnávalo byty v osobním vlastnictví s podlahovou plochou od 60 do 90 m2. Vybrali pouze ty v dobrém stavu nebo po kompletní rekonstrukci, jejichž inzerce byla ukončena od 1. 11. 2021 do 30.4.2022 (vždy zohledňovali poslední publikovanou cenu).

Nárůst cen oproti roku 2021

Ceny ve všech zkoumaných městech se značně zvýšily. 80metrové byty po rekonstrukci pod 4 miliony Kč koupíte už jen na několika málo místech v republice: na severozápadu Čech (např. v Sokolově, Chomutově, Mostě, anebo v Děčíně) a ve Slezsku (např. v Karviné, či Bruntálu).

Nejvýraznější zdražování nastalo v místech, kde jsou byty nejlevnější. Oproti roku 2021 vzrostly ceny o víc než 73 % v Jeseníku a v Karviné. Obrovský procentuální nárůst dále zaznamenali obyvatelé v Mostě, a to o 70 %. V roce 2021 byste koupili 80metrový byt v Jeseníku za 2,3 milionu Kč, dnes byste již za stejný byt zaplatili 3,9 milionu Kč.

Nejdražší bydlení je stále v Praze. V hlavním městě koupíte 80metrový byt v průměru za 10,5 milionu Kč. Samozřejmě záleží, do které městské části se chystáte stěhovat. Nejvíce si připlatíte za byt na Praze 1, naopak nejlevněji v rámci metropole vychází Praha 8.V Čechách není místo, kde by cena bytů oproti stejnému období v loňském roce klesla. Celorepublikový nárůst činí 34 %. Nejméně vzrostly ceny v Benešově (17 %), ve Strakonicích (18 %) a ve Zlíně (21 %). I přesto stojí 80 metrový byt ve Zlíně 4,9 milionu Kč.
(Zdroj: Valuo.cz)

Refinancujete po pěti letech? Připravte se na splátky o polovinu vyšší

Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při fixaci na tři roky, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,33 % p. a. činí v květnu 21 136 korun. Za poslední měsíc tak měsíční splátka hypotéky vzrostla o více než 900 korun, od letošního ledna již o téměř 2 400 korun a od loňského června téměř o 5 500 korun.

„Stále více se rozevírají pomyslné nůžky mezi současnou sazbou a sazbou, kterou měli majitelé hypoték zafixovanou třeba před 5 lety. A právě tito klienti, kterým končí ona pětiletá fixace, si musí najít ve svých rodinných rozpočtech stále více prostředků na zvýšenou splátku. Konkrétně u klientů s končící pětiletou fixací u hypotéky 3,5 milionu korun sjednané na 25 let jde o navýšení více než 7 000 korun měsíčně, a to spolu se zvyšujícími se životními náklady způsobí problémy u stále vyššího počtu rodin,“ uvedl Jiří Sýkora.

Pokud vám letos končí fixace hypotéky a stále jste si nedohodli u vaší či jiné banky nový úrok, měli byste si pospíšit. Úrokové sazby hypoték se mohou v letošním roce vyšplhat i za hranici šesti procent. V některých bankách můžete v současné době dosáhnout stále na sazbu pod 5 % p. a.